1. Het is een spelletje… en je cijfers zijn je high score. Lukt het jou om je records te verbeteren en het elke maand/kwartaal/jaar beter te doen dan het jaar daarvoor? Bijna net zo leuk als een potje gamen.
2. Gemoedsrust Heb je wel eens een knagend gevoel: heb ik alles wel onder controle? Wat staat er eigenlijk op de rekening? Redden we het allemaal wel? Als je de cijfers en de ontwikkeling daarvan in je achterhoofd hebt, geeft dat rust en duidelijkheid. 
3. Kansen en fouten Door regelmatig goed in de cijfermatige resultaten van je bedrijf te duiken, kom je sterktes en zwakheden op het spoor. Je ziet bijvoorbeeld dat die dure salesexpert die je hebt aangenomen heeft maar tot weinig extra sales geleid. Of dat het aanpassen van een bestelflow heeft geleid tot een hoger volume bestellingen. Nuttige input voor toekomstige beslissingen!
4. Boekhouders zijn je (beste) vrienden Omring je met intelligente financiële ninja’s die begrijpen en ondersteunen wat jouw visie en doel voor het bedrijf is. Zorg dat zij het leuk vinden om jou in te wijden in de cijfers, en het niet erg vinden om (af en toe) over te schakelen op Jip-en-Janneketaal. Beter een fijne boekhouder, dan een verre vriend!
5. De juiste systemen. Als je bedrijf groter wordt, kan je niet meer zitten hannessen met bonnetjes, papieren facturen en kasboekjes. Goede financiële programma’s besparen je tijd, gedoe en – uiteindelijk – geld. Bovendien zijn ze nodig zodat jij zonder al te veel moeite inzicht hebt in de cijfers. Dus: investeer in goede boekhoudprogramma’s en mensen, zodat alles een geoliede machine is. 
6. Verzetten is zinloos. Voel jij weerstand zodra het over cijfers gaat? Probeer het los te laten. Uitstellen, erover klagen, het helpt allemaal toch niet. Uiteindelijk heeft je bedrijf cash nodig om te kunnen groeien, en daar moet je nou eenmaal tijd in steken.

Om met de harde feiten te beginnen: er is weinig geruststellends aan onze huidige maatschappelijke en economische situatie. Open… dicht… open… dicht: met de lockdowns maakt corona van onze economie een trekharmonica. Ongelijktijdige vraag- en aanbodschokken remmen de economie. Samen met de oplopende inflatie is dat een lastige combinatie.

Economie als harmonica
Na de eerste coronagolf ging de economie weer vol open. Gevolg: haperende waardeketens. Producenten kunnen niet tijdig in de piekbehoefte voorzien en de (zeevaart)logistiek is wereldwijd ontregeld. ‘Just in time delivery’ met lage voorraadniveaus blijkt een ingewikkelde keerzijde te hebben. Levertijden worden langer, producten worden duurder. Dit alles staat nog los van het tekort aan arbeidskrachten. Voor bepaalde sectoren lekt omzet weg naar Oost- en Zuid-Europa. Afnemers zoeken elders hun (goedkopere) heil.

Hadden we de lockdowns achter de rug, dan zouden we volgens de experts na één tot twee jaar weer een normalisatie mogen verwachten. Echter, de besmettingen lopen weer op en er zijn weer lockdown-achtige maatregelen nodig. Hoe langer dat duurt, hoe groter de frictie in de productieketens en hoe groter ook het prijsopdrijvende effect.

Inflatie: piek of hoogvlakte?
Dat brengt ons bij de grote vraag: wat doet de inflatie? Is de opleving van de inflatie tijdelijk of structureel? De inflatie in de eurozone is gestegen tot 4,9% op jaarbasis. In Nederland ligt de inflatie zelfs op 5,9%, het hoogste niveau in de afgelopen 40 jaar! De centrale banken FED en ECB manen tot rust, maar kunnen daar steeds moeilijker woorden aan geven. FED-voorzitter Jerome Powell stelde op 30 november dat we het woord “tijdelijk” maar niet meer moesten gebruiken, omdat het voor iedereen iets anders betekent. Markten reageerden gealarmeerd. De kans bestaat dat dit een self fulfilling prophecy wordt.

Kortom: een geremde economie en een hoge inflatie. Kijkt het stagflatiespook om de hoek? In dat geval kunnen de centrale banken met alleen de rente als belangrijk instrument het nooit goed doen. Onzekerheid troef.

Waar doe je nu wijs aan als ondernemer?
Om met organisatiegoeroe Jim Collins te spreken: A. zie de feiten onder ogen en B. hou vertrouwen in betere tijden. Niet door af te wachten, maar door te doen!

De ene sector is de andere niet en het ene bedrijf wordt veel harder geraakt dan het andere. Tegelijkertijd zien wij als NLInvesteert dat een aantal ondernemers, ongeacht de sector waarin ze actief zijn, op vier thema’s actief hun strategie aanpassen. Wat ons betreft is dat een goede leidraad voor alle ondernemers:

1. Do it yourself. Reduceer je afhankelijkheden in de keten. Onderzoek wat je zelf kan doen en bouw sterke allianties met leveranciers. Zo verlegde een leverancier van elektronica zijn productie en assemblage van China naar Europa. Duurder, maar wel dichterbij en met meer grip.
2. Cash is king. Wees zuinig op je liquiditeiten. Altijd, en nu zeker. Om te overleven én om kansen te kunnen benutten als die zich voordoen. Voorzie je een financieringsbehoefte? Informeer je dan nu! De kans dat rentes verder oplopen, is namelijk reëel. Ook langlopende kredietovereenkomsten (over)sluiten, waarbij de actuele lage rente wordt vastgelegd, kan verstandig zijn.
3. Sell costs. Wees transparant richting klanten over de extra kosten van productie en logistiek en benadruk je commitment om je kwaliteit op peil te houden. Koffiespecialist Simon Lévelt rekende zijn klanten onlangs voor dat de transportkosten zijn vertienvoudigd door het tekort aan zeecontainers en schepen. Samen met de hogere prijs van koffiebonen, gas en verpakkingsmaterialen stijgt de prijs van een kop koffie met 1,4 cent. Maar daarvoor krijg je dan wel nog steeds eerlijke koffie van premiumkwaliteit. Kijk, zo verkoop je kosten!
4. Be flexible. Met name in je arbeidskosten. Dat kan met een flexibele zzp-schil, maar ook met mensen in loondienst. Zo organiseert een lokale horecaondernemer met drie zaken een samenwerking met regionale zorgverleners. Zijn klant-/mensgerichte team kan zo op tijdelijke basis ook betaald ingezet worden bij onder andere verzorgingstehuizen om daar de piekbelastingen en de (structurele) tekorten aan medewerkers op te vangen. Het personeel waardeert zijn creativiteit en inzet: gelukkig geen ontslagen. De kosten zijn (grotendeels) gedekt en de ondernemer behoudt zijn personeel voor betere tijden.

   Volgens Jim Collins heb je als ondernemer in lastige tijden zoals deze twee dingen nodig: ‘faith’ en de competentie ‘to face the brutal facts’. Die gaan hand in hand in de strijd tegen valse hoop. Check hier zijn website om zijn ‘good to great’ en ‘build to last’ concepten nog eens tot je te nemen.

Deze bijdrage is geschreven door Dirkjan Takke van onze partner NLInvesteert
Als financieringsregisseur bieden zij een breed palet aan financieringsmogelijkheden: bancair en non-bancair, met een netwerk aan private investeerders. (NLInvesteert | nlgroeit – Maakt ondernemers groter)

Misschien herken je het wel: je zoekt een bedrijfsfinanciering, maar de mogelijkheden zijn eindeloos. En heb je een financiering gevonden? Dan is deze soms niet toereikend. Gelukkig biedt stapelfinanciering hiervoor de oplossing. Daarmee combineer je meerdere financieringsvormen, waardoor je niet meer afhankelijk bent van 1 financier. Zo creëer je een financieringsmix op maat die volledig in je behoefte voorziet.

Welke financieringsvormen zijn er?
Welke financieringsvormen het beste passen bij jouw bedrijf hangt onder andere af van de fase waarin jouw onderneming zich bevindt, de hoogte van de financiering en de voorwaarden van de financiers. Wij zetten de belangrijkste vormen op een rijtje. Met stapelfinanciering maak je dus zelf een combinatie tussen onderstaande vormen, die bij jouw onderneming past.

1. Bankkrediet: Bankkrediet is nog altijd een financieringsvorm waar veel ondernemers in eerste instantie voor kiezen. Maar je hebt te maken met strenge voorwaarden, zo moet je vijf jaar bestaan en stabiele jaarcijfers kunnen presenteren. Hierin kan stapelfinanciering een oplossing zijn. De bank wil misschien niet het volledige gewenste bedrag lenen, maar wel een gedeelte. Deze lening kan je dan aanvullen met ander vormen van financiering.
2. Overheidssubsidies & -regelingen: De overheid biedt financiële ondersteuning voor bedrijven. Op de website van RVO vind je een overzicht van alle beschikbare regelingen en subsidies.
3. Achtergestelde lening: Bij een achtergestelde lening is de financier die deze lening uitgeeft achtergesteld op andere schuldeisers in het geval van een faillissement. Je hoeft hem of haar dus pas als laatste terug te betalen. De kans is dan aanzienlijk dat de financier het geld niet terugziet in geval van een faillissement. Een voordeel van een achtergestelde lening is dat er minder voorwaarden op van toepassing zijn. Een nadeel is dat de rente vaak hoog is, om het grotere risico af te dekken. Achtergestelde leningen worden vaak verstrekt door holdingmaatschappijen, investeerders of zakelijke partners, en kunnen interessant zijn bij snelle groei, uitbreiding of een bedrijfsovername.
4. American factoring: American Factoring is non-bancaire financiering op basis van debiteuren. Je verkoopt je b2b-facturen aan een factoringbedrijf en krijgt direct je geld, terwijl zij wachten op de betaling van de klant. Hierbij neemt het factoringbedrijf het debiteurenbeheer én het kredietrisico over. Door je betaaltermijn te verlagen naar 1 dag, heb je sneller kapitaal om terug te laten vloeien in het bedrijf.
5. Crowdfunding: Bij crowdfunding brengt een breed publiek gezamenlijk geld bij elkaar, bijvoorbeeld door te doneren of door een lening te verstrekken. Voordeel is dat je de tarieven en voorwaarden zelf bepaalt. Echter, moet je wel een groot bereik en een toegewijd publiek hebben om een succesvolle crowdfundingactie op te zetten.
6. Leasing: In plaats van bedrijfsmiddelen aan te schaffen, kan je ze ook leasen. Zo houd je werkkapitaal in het bedrijf, omdat je in termijnen betaalt. Hierbij heb je verschillende vormen, zoals financial lease waarbij je eigenaar bent van het product en dit als het ware afbetaalt, operational lease waarbij de leasemaatschappij eigenaar is en jij huurder, en sale & lease back waarbij je je eigen object verkoopt en het in termijnen terugkoopt.
7. Microkrediet: In Nederland deed microkrediet in 2008 zijn intrede als optie voor ondernemers om te starten of uit te breiden. Microkredieten lopen tot max. € 50.000, en de verstrekker vraagt (vaak) minder zekerheden dan een bank. Je bent echter wel persoonlijk aansprakelijk, en er wordt gekeken of je de rente- en aflossingsplicht kunt naleven. Ben je sociaal ondernemer? Dan mag je lenen tegen een lagere rente.
8. Kredietunie: De Kredietunie is een coöperatie van MKB’ers die via een gemeenschappelijke kas geldmiddelen beschikbaar stelt. Hieruit kunnen MKB’ers een bedrag tussen de € 50.000 en € 250.000 lenen. Bovendien bieden de geldverstrekkende leden vaak coaching. De Kredietunie kijkt vooral naar de ondernemer en de kansen in plaats van ratio’s en zekerheden.
9. Leverancierskrediet: Met leverancierskrediet financier je voorraden. Het biedt dus uitkomst voor groothandels, producenten en andere MKB’ers die bij een leverancier inkopen. Je ontvangt & verkoopt goederen alvast en je leverancier betaalt daar pas later voor. Vaak hanteert de leverancier hiervoor een termijn van max. 90 dagen. Ondertussen verzamel je de middelen om het krediet af te betalen. De voordelen? Het is vaak goedkoper en sneller dan een bankkrediet. Wel kan het een vertekend beeld geven van je liquiditeitspositie.
10. Business angels & informal investors: Oud-ondernemers of vermogende personen worden soms business angel. Zij stoppen geld in een project of bedrijf, in ruil voor aandelen. Ook kunnen ze een bijdrage leveren met kennis of een waardevol netwerk.

Dit artikel is geschreven door onze partner Svea Finans. Sinds 2002 maakt Svea ondernemen mogelijk met Factoring: de non-bancaire financiering op basis van facturen voor het MKB & ZZP. Een perfecte financieringsmix creëren met factoring? Bel 0182 – 62 44 00 voor advies op maat of kijk op  https://www.svea.com/nl/nl/home/factoring/